¿CUAL SERÍA EL MEJOR BANCO PARA UN AUTÓNOMO?

CUAL ES EL MEJOR BANCO PARA UN AUTÓNOMO

TE DESVELAMOS LOS CINCO BANCOS MÁS ADECUADOS PARA TU NEGOCIO. 

En este artículo te vamos a explicar cual es el mejor banco para un autónomo. O bien cuál es el mejor banco para trabajar con tu empresa. Hay muchas razones para tener en cuenta este webartículo, y es que las necesidades de cada uno, encajarán más con un banco o con otro. Todo dependiendo de lo que tu empresa necesite.

BBVA. Cuenta Negocio. 

 

Tiene una cuenta para autónomos y negocios muy interesante, ¡y sin comisiones!.

Ten en presente que esta cuenta es de uso exclusivo para negocios. Si necesitas financiación, el BBVA ofrece varias opciones (p.ej. descuento comercia o cuenta de crédito).

LO QUE NOS GUSTA: Sin comisiones si cumples los requisitos. Es uno de los bancos en los que no te faltarán cajeros y oficinas. Transferencias ilimitadas gratis dentro de la U.E. por si vendes ON-LINE.  También podrás emitir cheques con esta cuenta.

Es posible contratar un TPV con la Cuenta Negocio del BBVA.

LO QUE NO NOS GUSTA TANTO:  Es que si no cumples con todo los requisitos que esta cuenta requiere sale algo caro, 10 euros al mes. Si quieres tarjeta de crédito tienes que acudir a la oficina a perderla ya que por internet normalmente no la dan, aunque sólo la primera vez, si  empiezas a ser cliente esto sí tiene solución. Aunque depende siempre del banco.

Requisitos de la Cuenta Negocio BBVA

  • Tendrás que ser autónomo o una PYME
  • Domiciliar los pagos de la seguridad social (p.ej. cuota de autónomos) *
  • Pagar de impuestos con la cuenta (p.ej. IVA, IRPF o impuesto de sociedades) *
  • Realizar el pago de las nóminas de tus empleados *

* De estas opciones cumpliendo dos basta

BANKIA

Cuenta_ON Autónomos de Bankia

Si eres autónomo Bankia pone a tu disposición una cuenta fantástica (la Cuenta_ON Autónomos) con un montón de ventajas. Es bueno que entres en su web para identificar las que más te convienen, pero por lo general, está bastante bien.

Por ejemplo, sin comisiones y con acceso a miles de cajeros. Pero claro, también tiene algunos inconvenientes.  Ahora te explicaremos los pros y contras.

LO QUE MAS NOS GUSTA: Como la mayoría de cuentas para negocios viene sin comisiones, además tendrás una tarjeta de débito gratis.

No cobran comisiones si haces ingresos de cheques o pagarés. Es posible hacer transferencias dentro de la zona euro sin coste. Puedes contratar un TPV con Bankia y acceder a financiación.

LO QUE NO NOS GUSTA TANTO:  Es que se trata de una cuenta on-line, dir lo que no podrás acudir a una oficina, pero hoy en día casi todo funciona on-line, así que ES UNA DESVENTAJA, dependiendo como se mire.  Si no cumples las condiciones te cobrarán comisiones.

Requisitos de la Cuenta_ON Autónomos de Bankia:

  • Ser autónomo
  • Tienes que gestionar tu Cuenta_ON para autónomos 100% online
  • Aceptar que Bankia te mande información comercial (p.ej. emails)
  • Recibir la correspondencia de Bankia digitalmente, nada de papel

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BANKINTER

Cuenta Profesional Bankinter

Otro banco más que también te ofrece una cuenta para profesionales libre de comisiones y engorros. Además ofrece algo de remuneración (5% 1er año y 2% el segundo) por tu dinero (hasta 5.000€). Pero deja que te muestre sus pros y contras:

LO QUE NOS GUSTA: Si cumples las condiciones te saldrá gratis. Ofrecen algo de remuneración por tu dinero. Tarjeta de crédito gratuita. Podrás hacer transferencias en España gratis. Puedes contratar un TPV con Bankinter. Podrás emitir cheques también.

LO QUE NO NOS GUSTA TANTO: Las condiciones que te exigen son bastante rígidas. Bankinter no tiene tantas oficinas como el BBVA o el Santander. Las transferencias fuera de España tendrán comisión, también en la zona euro.

Requisitos de la Cuenta Profesional Bankinter:

  • Ser autónomo
  • Ingresar al menos 1.000 € al mes – en efectivo no cuentan
  • Tener 3 recibos domiciliados
  • Hacer el primer ingreso antes de 2 meses

BANCO SANTANDER 

Cuenta Santander 1|2|3 Profesional

Su cuenta 1|2|3 Profesional está enfocada también para empresas y autónomos. Creemos que no tienen comisiones y te darán una tarjeta de crédito o débito. Aquí van sus pros y contras:

LO QUE MAS NOS GUSTA: Se trata de un banco grande por lo que podrás encontrar muchos cajeros y oficinas. No cobran comisiones de mantenimiento, ni por transferencias dentro de la UE, ni por las tarjetas. Podrás tener un TPV y emitir cheques. Disponible para empresas y autónomos.

LO QUE NO NOS GUSTA TANTO: Abrir la cuenta es algo lioso por internet, lo más seguro es que tengas que ir a una oficina. Hay que cumplir requisitos estrictos para que la cuenta sea gratuita. Te intentan colar productos que igual no necesitas (p.ej. seguros por baja laboral).

Requisitos de la Cuenta Santander 1|2|3 Profesional:

  • Tendrás que ser autónomo o tener un negocio
  • Domiciliar tu recibo de la seguridad social *
  • Pagar las nóminas a tus empleados *
  • Tener ingresos superiores a los 1.800 € *
  • Realizar un número de operaciones con la cuenta (p.ej. 6 compras con la tarjeta) *

* Ten en cuenta que no hace falta que cumplas todas estas condiciones, con cumplir 3 te bastará

CUENTA EXPANSIÓN NEGOCIOS DEL SABADELL

 

La Cuenta Expansión Negocios del Sabadell es muy popular entre autónomos y pequeñas empresas. Entre otros tienen buenas ofertas para los TPV y no cobran comisiones. Pero deja que te dé un repaso a sus principales ventajas y desventajas:

Lo que me gusta: Cumpliendo con las condiciones no te cobrarán comisiones. Tampoco cobran por transferencias dentro de la Unión Monetaria Europea. Además podrás tener la tarjeta (de débito o crédito) gratis.

Lo que no me gusta tanto: Si no usas los cajeros de su red te cobrarán comisiones. Si no cumples las condiciones las comisiones son bastante elevadas.

Requisitos de la Cuenta Expansión Negocios del Sabadell:

  • Ser autónomo o tener una empresa
  • Pagar la seguridad social
  • Pagar las nóminas de tus empleados
  • Pago de los impuestos (p.ej. IVA) con la cuenta

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¿CÚANTO TENGO QUE COTIZAR SIENDO AUTONOMO?

LA JUBILACIÓN DE LOS AUTÓNOMOS, RESUELVE TUS DUDAS. 

¿LOS AUTÓNOMOS QUÉ JUBILACIÓN TIENEN? 

Los trabajadores por cuenta ajena tienen derecho a cobrar una pensión pública. El problema viene cuando eres AUTÓNOMO, que la jubilación es mucho menor que la de los trabajadores por cuenta propia.

De media, la pensión pública de los empleados por cuenta propia es un 41% menor, lo que se traduce en más o menos unos 463€ euros MENOS AL MES.

¿POR QUÉ COBRAN MENOS LOS AUTÓNOMOS?

El motivo está en su cotización a la Seguridad Social. Los autónomos cotizan para la jubilación, pero por cantidades inferiores a las de un asalariado.

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¿CUÁNTO COTIZA UN AUTÓNOMO?

El problema de los autónomos, o trabajadores por cuenta propia está en lo que cotiza a la Seguridad Social.

Buena parte de los autónomos COTIZA LA BASE MÍNIMA y eso luego se traslada en lo que cobran de pensión pública. El cálculo de la pensión del autónomo está directamente relacionado con lo que se paga a la Seguridad Social.

En este sentido los AUTÓNOMOS tienen cierta ventaja. A diferencia de los empleados, los trabajadores por cuenta propia deciden cuánto quieren cotizar a la Seguridad Social.

El Estado deja escoger entre un mínimo y un máximo, que ahora está más o menos entre unos 944,40 € al mes en el caso del mínimo, y unos 4070,10€ en el caso del máximo.

UN APUNTE MUY IMPORTANTE

A PARTIR DE LOS 47 AÑOS ( a 20 años de la jubilación) ya no se podrá subir la BASE DE COTIZACIÓN, salvo excepciones.   Esto quiere decir que se quedará con la que ya tengan seleccionada, aunque sea la mínima y eso AFECTARÁ A LA PENSIÓN FUTURA.

Traducido:

Si cuando cumplas los 47 años estas cotizando lo mínimo como autónomo, ESA será tu base de cotización los siguientes 20 AÑOS.

Y en consecuencia, la cuota de autónomo será muy baja, pero también la pensión de jubilación como tal.

¿CUÁNTO COBRA UN JUBILADO?

Para saber cuánto cobra un jubilado autónomo, lo primero es saber qué requisitos tiene que cumplir para cobrar la pensión pública. El periodo mínimo de cotización es de 20 años, YA NO SON 15.  Pero va a ir subiendo hasta alcanzar los 25 años en 2025.  Y si quieres tener la jubilación mínima, te correspondería cotizar 35 años ahora y 37 años en 2025.

Todo lo que se encuentre por debajo de esos 37 años hará que NO COBRES EL 100% de tu base reguladora.

Con el mínimo cotizado de 20 años, sólo percibirías un 50%, es decir, la mitad. Del mismo modo, la pensión que le queda a un autónomo con 40 años cotizados será del 100% de la MEDIA DE SU BASE IMPONIBLE DURANTE LOS ÚLTIMOS 25 AÑOS. 

PARA CALCULAR LA PENSIÓN DE UN AUTÓNOMO SE TIENE EN CUENTA 22 AÑOS EN 2019, Y ASI SUCESIVAMENTE HASTA ALCANZAR LOS 25 AÑOS EN 2022. 

¿CUÁL ES LA PENSIÓN MÍNIMA DE UN AUTÓNOMO? 

La jubilación de un autónomo con la cotización MÍNIMA que a su vez haya cotizado un periodo mínimo de 15 años necesario para cobrar la pensión pública cobrara cerca de unos 300 euros al mes.

Una de las consecuencias más importantes para los autónomos de la reforma de las pensiones es que para conseguir la PENSIÓN MÁXIMA tienen que incrementar a partir de los 42 años sus cuotas a la seguridad social aproximadamente 500 o 600 euros. Además deberán cotizar ininterrumpidamente desde los 30 años.

ENLACES DE INTERÉS:

¿ERES AUTONOMO? NECESITAS ABOGADO SI O SI.

¿CÓMO HAGO PARA QUE MI NEGOCIO FUNCIONE?

AUTONOMO, ¿Cuándo subo la base de cotización?

 

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